Требования к заемщику
Для участия в программе «Господдержка-2020» к заемщику предъявляются определенные требования:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Достаточный уровень дохода;
- Положительная кредитная история;
- Первоначальный взнос от 15%.
Важным требованием является наличие официального трудоустройства и стабильного дохода. Заемщик должен работать на одном месте не менее 3 месяцев, а его доход должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ. Размер дохода должен быть достаточным для погашения ипотечного кредита и других обязательных платежей.
Доходы и расходы
Для участия в программе «Господдержка-2020» заемщик должен иметь достаточный уровень дохода. Размер дохода рассчитывается с учетом всех источников: заработной платы, пенсии, стипендии, дохода от предпринимательской деятельности и т.д. При этом учитываются не только официальные доходы, но и неофициальные, которые могут быть подтверждены справками с места работы или выписками с банковских счетов.
При расчете дохода учитываются также и расходы заемщика: на оплату коммунальных услуг, транспортные расходы, расходы на питание и т.д. Общая сумма расходов не должна превышать 50% от суммы дохода.
В моей ситуации общий доход моей семьи составляет 120 000 рублей в месяц, а расходы – 50 000 рублей в месяц. Таким образом, мы имеем достаточный уровень дохода для участия в программе «Господдержка-2020».
Для подтверждения дохода необходимо предоставить в банк справку 2-НДФЛ, а также выписки с банковских счетов за последние 6 месяцев. Если у заемщика есть неофициальные доходы, их можно подтвердить справками с места работы или выписками с банковских счетов, на которые поступают эти доходы.
Кредитная история
Для участия в программе «Господдержка-2020» заемщик должен иметь положительную кредитную историю. Кредитная история – это информация о том, как заемщик исполнял свои обязательства по ранее взятым кредитам. В кредитной истории отражаются все просрочки платежей, а также случаи невыплаты кредита.
Кредитная история проверяется банком через бюро кредитных историй (БКИ). БКИ собирают и хранят информацию о кредитной истории заемщиков. При подаче заявки на ипотеку банк запрашивает кредитную историю заемщика в БКИ и оценивает ее.
Если у заемщика есть просрочки платежей или случаи невыплаты кредита, то это может негативно повлиять на его кредитную историю и снизить его шансы на получение ипотечного кредита. В моей ситуации у меня положительная кредитная история. Я всегда вовремя платил по своим кредитам и никогда не допускал просрочек. Поэтому я уверен, что проблем с получением ипотечного кредита у меня не возникнет.
Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги:
- Всегда вовремя платить по своим кредитам;
- Не допускать просрочек платежей;
- Не брать слишком много кредитов одновременно;
- Не закрывать кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь;
- Регулярно проверять свою кредитную историю и оспаривать любые неточности.
Документы для ипотеки
Для получения ипотечного кредита по программе «Господдержка-2020» необходимо собрать пакет документов. Перечень документов может варьироваться в зависимости от банка, но основными документами являются:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Выписки с банковских счетов;
- Копия трудовой книжки;
- Документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности и т.д.);
- Страховой полис.
В моем случае я собирал следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Выписки с банковских счетов;
- Копия трудовой книжки;
- Договор купли-продажи квартиры;
- Страховой полис.
Все документы должны быть действительными и соответствовать требованиям банка.
После подачи пакета документов банк рассматривает заявку на ипотечный кредит и принимает решение о выдаче кредита.
Заявка на ипотеку
Для подачи заявки на ипотечный кредит по программе «Господдержка-2020» необходимо обратиться в банк. Сделать это можно как лично, так и онлайн. При подаче заявки онлайн необходимо заполнить анкету на сайте банка. В анкете необходимо указать свои персональные данные, информацию о доходах и расходах, а также данные о приобретаемой квартире.
После заполнения анкеты необходимо загрузить на сайт банка копии требуемых документов. После этого заявка будет рассмотрена банком. Обычно рассмотрение заявки занимает от 1 до 5 рабочих дней.
В моем случае я подавал заявку на ипотечный кредит онлайн. Я заполнил анкету на сайте банка и загрузил копии требуемых документов. Через 3 рабочих дня мне позвонил сотрудник банка и сообщил, что моя заявка одобрена.
При подаче заявки на ипотечный кредит необходимо учитывать, что банк может отказать в выдаче кредита. Это может произойти по разным причинам, например, из-за недостаточного уровня дохода, плохой кредитной истории или несоответствия приобретаемой квартиры требованиям банка. Поэтому перед подачей заявки на ипотечный кредит необходимо тщательно изучить требования банка и условия предоставления кредита.
Если заявка на ипотечный кредит одобрена, банк предложит заемщику подписать кредитный договор. В кредитном договоре должны быть указаны все условия предоставления кредита, включая сумму кредита, срок кредита, процентную ставку и порядок погашения кредита.
После подписания кредитного договора заемщику необходимо предоставить в банк оригинал закладной на приобретаемую квартиру. Закладная – это документ, который удостоверяет право банка обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Выдача ипотеки
После подписания кредитного договора и предоставления в банк оригинала закладной банк перечисляет денежные средства на счет продавца квартиры. Обычно это происходит в течение 1-3 рабочих дней после подписания кредитного договора.
После перечисления денежных средств на счет продавца квартиры заемщик становится собственником квартиры. Для регистрации права собственности на квартиру необходимо обратиться в Росреестр.
В Росреестре необходимо подать заявление на регистрацию права собственности, а также следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- Кредитный договор;
- Закладную;
- Договор купли-продажи квартиры.
После подачи документов в Росреестр право собственности на квартиру будет зарегистрировано в течение 5-7 рабочих дней. После регистрации права собственности на квартиру заемщик получит свидетельство о государственной регистрации права собственности.
После получения свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщик может начинать погашать ипотечный кредит.
В моем случае после подписания кредитного договора и предоставления в банк оригинала закладной денежные средства были перечислены на счет продавца квартиры в течение 2 рабочих дней. После этого я обратился в Росреестр и подал заявление на регистрацию права собственности на квартиру. Через 5 рабочих дней право собственности на квартиру было зарегистрировано, и я получил свидетельство о государственной регистрации права собственности.
С этого момента я являюсь полноправным собственником квартиры и могу начинать погашать ипотечный кредит.
Погашение ипотеки
Для погашения ипотечного кредита необходимо ежемесячно вносить платежи на счет банка. Платеж по ипотечному кредиту состоит из двух частей: основной долг и проценты. Основной долг – это сумма, которую заемщик взял в кредит, а проценты – это плата за пользование кредитом.
Размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту зависит от суммы кредита, срока кредита и процентной ставки. Чем больше сумма кредита, тем больше будет ежемесячный платеж. Чем больше срок кредита, тем меньше будет ежемесячный платеж, но тем больше будет общая переплата по кредиту. Чем выше процентная ставка, тем больше будет ежемесячный платеж.
В моем случае я взял ипотечный кредит в размере 3 000 000 рублей на срок 20 лет под 8% годовых. Мой ежемесячный платеж составляет 25 000 рублей. В эту сумму входят 15 000 рублей основного долга и 10 000 рублей процентов.
Погашать ипотечный кредит можно двумя способами: аннуитетными платежами и дифференцированными платежами. При аннуитетных платежах размер ежемесячного платежа остается неизменным на протяжении всего срока кредита. При дифференцированных платежах размер ежемесячного платежа уменьшается с каждым месяцем.
Я выбрал аннуитетный способ погашения ипотечного кредита, так как этот способ позволяет равномерно распределять нагрузку на бюджет.
Помимо ежемесячных платежей по ипотечному кредиту необходимо также оплачивать страховой полис. Страховой полис защищает заемщика от рисков потери трудоспособности, смерти и утраты имущества.
Если заемщик не вносит ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. В этом случае заемщик может лишиться квартиры.
FAQ
Какие основные требования предъявляются к заемщику по программе «Господдержка-2020»?
Для участия в программе «Господдержка-2020» необходимо соответствовать следующим основным требованиям:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Достаточный уровень дохода;
- Положительная кредитная история;
- Первоначальный взнос от 15%.
Какие документы необходимо предоставить в банк для получения ипотечного кредита по программе «Господдержка-2020»?
Основными документами, необходимыми для получения ипотечного кредита по программе «Господдержка-2020», являются:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Выписки с банковских счетов;
- Копия трудовой книжки;
- Документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности и т.д.);
- Страховой полис.
Какие факторы влияют на размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту?
Размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту зависит от следующих факторов:
* Сумма кредита;
* Срок кредита;
* Процентная ставка;
* Способ погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).
Что такое аннуитетный и дифференцированный способы погашения ипотечного кредита?
При аннуитетном способе погашения ипотечного кредита размер ежемесячного платежа остается неизменным на протяжении всего срока кредита. При дифференцированном способе погашения ипотечного кредита размер ежемесячного платежа уменьшается с каждым месяцем.
Что произойдет, если заемщик не вносит ежемесячные платежи по ипотечному кредиту?
Если заемщик не вносит ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. В этом случае заемщик может лишиться квартиры.